Os elementos mais importantes da gestão financeira a curto prazo
Em qualquer estrutura empresarial, existem dois tipos de gestão financeira: a curto e a longo prazo. É importante compreender e planear estes dois elementos cruciais da gestão financeira das empresas. Os objectivos a curto e a longo prazo podem ser autónomos ou trabalhar em conjunto, e é vital supervisionar adequadamente estes dois aspectos à medida que desenvolve o seu negócio.
A gestão financeira a curto e a longo prazo visa cumprir os objectivos orçamentais e de investimento da empresa. A curto prazo, em especial, concentra-se nestes componentes. No entanto, com o planeamento e o tratamento adequados, a gestão financeira pode ajudar a combater potenciais problemas e défices, preparando a sua empresa para o sucesso, mesmo em tempos de dificuldades e a longo prazo.
Quais são, então, as diferenças entre estes dois tipos de planeamento financeiro e como pode melhorar a sua gestão financeira a curto prazo? Primeiro, veja como pode gerir a sua empresa com os seus objectivos a curto e a longo prazo e os elementos cruciais da gestão financeira a curto prazo.
O que é a gestão financeira a curto prazo?
A gestão financeira a curto prazo, em termos simples, é qualquer coisa a menos de um ano. Apesar de algumas finanças a longo prazo poderem fazer parte da equação a curto prazo (como o pagamento da hipoteca do escritório e os custos comerciais a longo prazo), este tipo de gestão financeira mantém-se normalmente abaixo da marca do ano. Os factores que influenciam a sua empresa são o futuro mais imediato ou os resultados com prazos mais curtos.
O planeamento financeiro a curto prazo lida principalmente com o equilíbrio das receitas e despesas a curto prazo, incluindo dinheiro, contas a pagar e a receber e inventário. No caso das empresas, a gestão financeira a curto prazo pode exigir a elaboração de orçamentos por departamento para detalhar melhor os custos transitórios, como marketing, honorários de horas extraordinárias e despesas pontuais.
Os empréstimos são outra potencial consideração financeira a curto prazo, uma vez que as taxas de juro promocionais podem terminar após um determinado período e causar um aumento dos pagamentos. Os custos diários e as dívidas renováveis podem fazer parte da gestão financeira a curto prazo de um empresário, uma vez que estes aspectos podem mudar semanal ou mensalmente.
Tudo o que requer atenção imediata, seja devido a determinados prazos ou taxas, pode ser adicionado à gestão financeira a curto prazo. Se a consideração for superior a um ano ou tiver mais espaço de manobra, pode servir melhor sob a alçada do longo prazo.
Explicação da gestão financeira a longo prazo
Embora a gestão financeira a curto prazo seja inferior a um ano, as finanças a longo prazo centram-se em tudo o que está a mais de um ano de distância. As finanças a longo prazo incluem investimentos como acções, obrigações e outros instrumentos financeiros. Enquanto o planeamento a curto prazo se baseia na resolução de problemas imediatos e na definição de estratégias para soluções, as finanças a longo prazo centram-se na construção da sua estratégia ao longo do tempo. É mais um tipo de planeamento do tipo "onde se vê daqui a 5 ou 10 anos" do que os objectivos mais definitivos e claros das finanças a curto prazo.
A gestão financeira a longo prazo inclui o pagamento da hipoteca da sua empresa, o planeamento dos benefícios dos empregados e das contas de poupança e o pagamento da dívida. Neste caso, projecta as suas receitas e despesas futuras e planeia em conformidade, tendo em conta determinadas condições económicas, como uma recessão. Embora os objectivos a longo prazo sejam por vezes fluidos, devem ser bem definidos, tal como os objectivos a curto prazo.
Ter o equilíbrio certo de declarações de rendimentos, projecções de fluxos de caixa e balanços irá prepará-lo melhor para a sua gestão financeira a longo prazo e para a forma de atingir essas expectativas. Uma vez que o planeamento para o futuro pode ser incerto, é importante concentrar-se nos seus objectivos a curto prazo e determinar como estes serão tidos em conta nos seus objectivos a longo prazo.
Elementos importantes dos planos de gestão financeira a curto prazo
Para se preparar melhor a si e à sua empresa para o sucesso, deve considerar alguns elementos cruciais da gestão financeira a curto prazo. Embora nem todos os processos sejam necessários, estes são úteis para ter em mente ao configurar as suas finanças.
Construir uma pilha de ferramentas que corresponda ao seu plano de curto prazo
Isto pode parecer um dado adquirido, mas estruturar a sua empresa com um orçamento é fundamental. Quando utiliza software para este fim, está a dar a si próprio mais tempo e energia para se concentrar noutros aspectos do seu negócio e racionalizá-lo de forma mais eficaz e económica. Além disso, quando orçamenta as suas necessidades tecnológicas para a sua empresa, pode obter uma visão geral da tecnologia que melhor serve a sua empresa, enquanto planeia as suas despesas e receitas a curto prazo de uma forma consolidada.
Automatize alguns dos seus sistemas para manter o fluxo de trabalho sem problemas
A utilização de tecnologia de contas a pagar ajuda a automatizar práticas que consomem tempo, como facturas, despesas e fluxo de caixa. As finanças a curto prazo dependem de dados precisos e, ao simplificar estes processos, está a reduzir potenciais problemas e a tornar o seu processo mais fluido. Outro aspeto positivo da automatização das suas contas a pagar é o facto de manter um registo dos números e dados anteriores para facilitar a pesquisa e a obtenção. Estas informações serão cruciais para determinar as suas necessidades e potencial futuro ao planear e trabalhar para atingir os seus objectivos a longo prazo.
Criar reservas de dinheiro
É sempre recomendável criar uma conta poupança para a empresa. Ser proprietário da sua própria empresa significa que existem frequentemente despesas e situações inesperadas para as quais deve estar preparado. Para o planeamento financeiro a curto prazo, é necessário ter um fluxo de caixa líquido a que se possa aceder facilmente sem penalizações por levantamento.
Uma simples conta poupança pode funcionar para este fim. No entanto, ao criar as poupanças da sua empresa, deve também elaborar um orçamento estimado do montante a reservar. Uma boa regra geral é reservar pelo menos 10% dos seus lucros mensais, com um total de até 6 meses de despesas operacionais nesta conta, antes de começar a investir noutros instrumentos que possam ajudar a aumentar o seu fluxo de caixa.
Organize o seu fluxo de trabalho
Ter um sistema organizado pode ser tão simples como utilizar a ferramenta certa para gerir melhor e alcançar os seus objectivos financeiros a curto prazo. Com muitos pacotes de software e tecnologias de automatização, pode melhorar o fluxo de trabalho gastando pouco esforço da sua parte.
Estas ferramentas ajudam a gerir projectos, a lidar com a faturação, a aumentar a colaboração da equipa e muito mais, ao mesmo tempo que melhoram a sua empresa e os seus planos financeiros a curto prazo. Ao gerir o seu próprio negócio, é importante consolidar quando e onde puder para se concentrar melhor nos resultados finais e trabalhar com um plano de gestão financeira sólido.
Em conclusão
No que diz respeito à gestão financeira, uma análise a curto e a longo prazo dá-lhe uma visão global do que pode esperar.
O pensamento e o planeamento a curto prazo permitem-lhe resolver problemas e definir estratégias para o futuro, enquanto a gestão a longo prazo permite-lhe decifrar onde espera estar e qual a melhor forma de lá chegar.
Utilizando estes elementos essenciais para planear melhor os seus objectivos a curto prazo, a sua empresa pode prosperar nos próximos meses e preparar-se para o longo prazo.
Sobre a autora
Katy Flatt trabalha como consultora de marketing freelancer para a Stampli e outras agências, simplificando os fluxos de trabalho e coordenando o pessoal, ao mesmo tempo que escreve um pouco à parte. Quando não está a organizar digitalmente, pode ser encontrada a acariciar os seus cães de resgate e de acolhimento.
A gestão financeira a curto prazo é o processo de planeamento e controlo dos recursos financeiros de uma empresa durante um curto período de tempo, normalmente um ano ou menos. A gestão financeira a curto prazo envolve a gestão do fluxo de caixa de uma empresa, das contas a receber, das contas a pagar, das existências e de outros activos e passivos a curto prazo.
Os elementos mais importantes da gestão financeira a curto prazo incluem:
- Fluxo de caixa.
- Contas a receber.
- Contas a pagar.
- Inventário.
- Outros activos e passivos de curto prazo.
Há uma série de coisas que pode fazer para melhorar a sua gestão financeira a curto prazo, incluindo:
- Criar uma previsão de fluxo de caixa.
- Estabelecer um sistema de cobrança de contas a receber.
- Pagar as contas a pagar atempadamente.
- Gerir eficazmente os seus níveis de inventário.
- Compreender os seus outros activos e passivos a curto prazo.
Há uma série de riscos associados a uma má gestão financeira a curto prazo, nomeadamente
- Problemas de fluxo de caixa: Os problemas de fluxo de caixa podem levar a uma série de problemas, como a incapacidade de pagar aos funcionários, fornecedores ou credores.
- Classificação de crédito prejudicada: Uma notação de crédito danificada pode dificultar a obtenção de empréstimos no futuro.
- Falência: Nos casos mais extremos, uma má gestão financeira a curto prazo pode levar à falência.
